lunes, 21 de enero de 2019

Organiza Tus Finanzas y logras tus Metas Financieras

Organiza Tus Finanzas y logras tus Metas Financieras / Por Coach José A. Medina, MBA, CCFP, CFPC (Experto en Finanzas Personales y Conferencista Internacional)

En mi experiencia de más de 19 años ayudando a las personas a lograr su seguridad y bienestar financiero; hemos encontrado un factor clave: LA FALTA DE ORGANIZACIÓN DE NUESTRAS FINANZAS, causa grandes problemas en el bienestar económicos de las personas y las familias. La razón principal ha sido la falta de educación financiera personal que no recibimos en las escuelas, universidades, iglesias, ni en el hogar. Queremos tener éxito en nuestras finanzas, pero no sabemos cómo organizarnos para lograr ese propósito tan importante en nuestra vida y para nuestras familias. Hay mucha intención, ninguna organización.

Queremos ofrecerte siete (7) estrategias para organizarte financieramente y lograr alcanzar todas las metas que has establecido para este año.

#1. Organiza y guarda todos tus documentos financieros en un solo lugar. Compra un pequeño archivo donde puedas guardar las facturas de utilidades, documentos de cuentas bancarias, préstamos, estados de cuentas de tarjetas de crédito, contratos, garantías, recibos de compras importantes, póliza de seguros, pagaré, escritura de la casa, título de automóvil, testamento, aspectos contributivos (planillas de impuestos radicados), entre otros.  Incluso aquellas cuentas que tienes vía internet; imprime todo documento importante y has una copia de tus pagos en un dispositivo de almacenamiento de data (pendrive).

#2. Establezca una estrategia del uso del dinero. Organice sus pagos, gastos y ahorros; en la manera que recibe el dinero (semanal, bisemanal, quincenal y/o mensual). Distribuya de manera estratégica pagar las obligaciones y gastos fijos esenciales por lo menos una semana, bisemana o quincena por adelantado. De esta manera todo se paga al momento en que se recibe el dinero o con anticipación. Uno de los problemas más comunes que encontramos en las personas; es que viven de cheque a cheque. En otras palabras, están esperando a cobrar para pagar las cuentas que ya llegaron o están por vencer.

#3. Selecciona un día a la semana para revisar todos los asuntos financieros que se han realizado y aquellos que hayan llegado de manera imprevista. Verifique si habido un cambio en algunos de los pagos realizados; si ha habido un aumento o disminución de estos. Y hacer los ajustes para el próximo mes en el presupuesto establecido. Esto es clave para establecer que los compromisos prioritarios y esenciales, van por encima de aquellos gastos discrecionales; como llamamos antojitos, salidas a fuera a comer, entre otros.

#4. Activa una aplicación móvil de presupuesto personal, para darte seguimiento al plan establecido y así nos gastar más de lo recibido. Debe de registrar toda transacción de manera diaria en la aplicación. Esto te dará un control extraordinario de mantenerte enfocado en tu plan de metas financiera y te enseñará a desarrollar un hábito estratégico del uso del dinero para hacerlo crecer y multiplicar. Hay varias aplicaciones disponibles gratuita. En Finanzas Al Máximo estamos desarrollando una aplicación que tiene todas las herramientas exitosas que hemos usado con las personas en nuestros talleres. 

#5. Escoja pagar todo lo que pueda mediante pago o débito directo. De esta manera se evita pagar con atrasos o con recargos (penalidades); además los pagos por adelantado en las tarjetas de crédito le ayudarán a economizar cientos de dólares en intereses y a lograr una puntuación más alta en el reporte de crédito. Seleccione sus pagos para el ahorro del fondo de emergencia y contingencia de manera automática (descuento automático). Incluyendo su aportación a su plan de jubilación. De esta manera usted se está cuidando a tiempo para los eventos inesperado y su tiempo de jubilación.

#6. Tenga cuentas bancarias separadas para propósitos específico. Una cuenta de cheque o corriente para los gastos y desembolso diarios y del mes. Y una cuenta de ahorro, para transferir los ahorros para las metas establecidas en el año (ahorro de emergencia, vacaciones, compra de una nevera, mantenimiento del automóvil, seguros anuales, entre otras).

#7. Por último y lo más importante. Haz tu plan de presupuesto y metas del año por escrito. Cada meta debe ser realista, especifica, medible; y sobre todo que tenga el gran deseo de quererlo lograr. Que no importa el costo del plan, los sacrificios y ajustes que se tengan que hacer; el beneficio es tan valioso que estás dispuesto a comprometerse a seguirlo. No importa las circunstancias, ni lo que pase. Tienes que tener un compromiso contigo mismo, con tu pareja y/o familia. Debes de tener una deuda contigo mismo, y cuidar lo que tienes; y lo que necesitas construir para el futuro. Debido a esto, el plan se hace por escrito y se hace visible a todos;  y todos participan de la preparación de este. Y todos en la familia se comprometen a llevarlo a cabo. De esta manera, una vez al mes se hace una reunión familiar para rendir cuenta por los logros alcanzado y premiar los esfuerzos realizados.

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viernes, 4 de enero de 2019

Comenzando con el pie derecho las finanzas del 2019

       

  

Noticias de Finanzas Al Máximo. Artículo realizado por el Profesor José A. Medina, Experto Certificado en Finanzas Personales.

Damos gracias por la invitación al programa Día a Día con Raymond y Dagmar por Telemundo Canal #2 de ABC. Hoy estuvimos compartiendo tres estrategias de como comenzar el año 2019 con el pie derecho en las finanzas.

Compartimos contigo estas estrategias que son sencillas, prácticas y alcance de todos, para organizar nuestras finanzas y lograr cumplir con las metas propuesta de este año.

#1. Organiza tus finanzas administrando cada centavo que recibes asignando el dinero a los gastos prioritarios y esenciales. Incluyendo los compromisos financieros de deudas; tales como el pago de la hipoteca, auto, préstamos personales o estudiantiles y tarjetas de crédito. Luego lo que sobre o va quedando disponibles, se asigna a los gastos discrecionales; como entretenimiento, compras en las tiendas, antojos, entre otros. Puedes utilizar la estrategias de los sobres por categoría que te permiten visualmente distribuir el dinero de manera organizada.

También puede utilizar una aplicación en el celular que le permite controlar y dar seguimiento del dinero que recibe y cómo lo va utilizando día a día, semana por semana. Y al finalizar el mes puede rendir cuenta del cumplimiento de las metas financieras establecidas por la pareja o la familia.

#2. Establece por lo menos tres metas financieras a lograr este año. Cada persona tiene que definir claramente que es lo que quiere lograr en sus finanzas. Las metas que logran resultados tienen tres características: SON REALISTA, SON ESPECIFICAS y SON MEDIBLES. Algunos ejemplos de metas para este año, con su estrategia para lograrlo.

Vacaciones (Julio / Cantidad $1,500 / Ahorrar $250.00 cada mes)
Ahorro Navideño (Diciembre / $1,378.00 / Tabla reto de 52 semanas)
Cancelar una tarjeta de crédito con tasa de interés alto. (Septiembre / $800 / Pagar el tres veces del pago mínimo mensual)

#3. Desarrolla el hábito del ahorro en la familia. Utiliza la alcancía de diferentes tamaños para cada miembro de la familia. La alcancía de papá y mamá es la más grande. La alcancía de los adolescentes y jóvenes (12 años o más) de tamaño mediano. Y la alcancía de los niños (hasta los 11 años) la más pequeña.

Se establecen metas mensuales y se promueve el ahorrar dinero de diferentes maneras: Guardando el menudo, haciendo una actividad de trabajo que genere dinero adicional, comer más a menudo en la casa, haciendo competencia del que más ahorra se le duplica el dinero.

Por último, para comenzar con el pie derecho el manejo de las finanzas del 2019 debe de comprometerse consigo mismo y no compararse con nadie.

Si quiere comenzar con el pie derecho para prepararse para la jubilación; te invitamos a nuestro primer taller del 2019 con el tema: "PREPARA TU PLAN DE JUBILACIÓN CONMIGO"

Sábado, 12 de enero de 2019
1:30 pm a 4:30 pm
Librería Pura Vida Books​
Santa María Shopping
Carretera #177, Guaynabo.

INFORMACIÓN y MATRÍCULA:
www.finanzasalmaixmo.com

SOLO QUEDAN 17 ESPACIOS

INFORMACIÓN ADICIONAL: 787-923-4181

miércoles, 2 de enero de 2019

META FINANCIERA #1 - RETO 52 SEMANAS AHORRAR $1,378.00

Por: Profesor José A. Medina, Asesor Certificado en Finanzas Personales Nuestro segundo artículo de este año 2019 para ayudarte a construir tus metas financieras y logres alcanzar tu seguridad económica. META FINANCIERA #1 DESARROLLAR EL HÁBITO DEL AHORRO. CONSTRUYENDO UN FONDO DE EMERGENCIA DOLAR A DOLAR ( $1 peso a $1 peso). Cerrando el año 2018, estuvimos en el programa Día a Día con Raymond y Dagmar por Telemundo Canal #2 ABC; compartiendo la estrategia de ahorrar peso a peso durante el año la cantidad de $1,378.00. Le incluimos la tabla de como se hace semana a semana las estrategia del ahorro. Comenzando con esta primera semana de enero. Donde se ahorra o guarda $1.00 (esto se hace antes que llegue el domingo). El sistema trabaja que por el número de la semana que corresponde en el año se guarde o ahorre dicha cantidad. Esto significa que cada semana vamos aumentando $1.00 al dinero ahorrado de la semana anterior; hasta llegar a ahorrar o guardar en la última semana del año $52.00 (semana #52). Se te ofrece una segunda alternativa de comenzar con la cantidad más alta $52.00 la primera semana, la segunda $51.00 hasta la última semana del año sería solo un dolar ($1.00). Le invitamos a nuestro primer taller del año 2019; "PREPARA TU PLAN DE JUBILACIÓN CONMIGO". Sábado, 12 de enero de 2019 1:30 pm a 4:30 pm Librería Pura Vida Books Santa María Shopping Carretera #177, Guaynabo, PR INFORMACIÓN y MATRÍCULA: www.finanzasalmaximo.com SOLO 30 ESPACIOS DISPONIBLES **Solo nos quedan 18 espacios** INFO: 787-923-4181



martes, 1 de enero de 2019

Resoluciones Financieras de Año Nuevo 2019


Por Profesor José A. Medina - Experto Certificado en Finanzas Personales.
Se dice que aproximadamente el 90% de las resoluciones de año nuevo; no se cumplen, ni se hacen realidad. El estimado es que apenas se alcanza realizar una de cada diez metas que las personas se proponen. En particular aquellas que están relacionadas a metas financieras que proponemos para cada año.
Las razones por las cuales las personas no logran alcanzar sus resoluciones financieras están relacionadas a los siguientes factores:
1) La metas propuestas no son realista dentro del contexto económico que está la persona.
2) La metas propuestas se hacen desde una perspectiva emocional, y no de un análisis racional. La época de la navidad da muchas emociones y sentimientos donde llevan a las personas a hacer promesas que luego no pueden cumplir.
3) La metas propuestas no tienen una guía o plan de acción que contenga los pasos a seguir y cómo se van a medir los resultados en un tiempo específico.
4) Las metas propuestas son expresadas de manera general y no de manera específica. Ejemplo: Voy a cancelar todas mis tarjetas de crédito (general). Debe ser; Voy a cancelar dos de mis cinco tarjetas de crédito. Comenzando con la del balance más bajo, aplicando el doble del pago. Y se cancelará el 1 de julio del 2019.
5) Las metas propuestas se hacen bajo presión del momento en que estamos viviendo. La reuniones familiares o de amistades donde llega el momento de decir cuales son las resoluciones del próximo año.

Te ofrezco varios consejos para lograr tus metas financieras del año 2019 son las siguientes:

#1 . Limita tus resoluciones o metas financieras del 2019 a un máximo de tres.
     a. Comenzar a crear el fondo de emergencia de $600, ahorrando todo los meses $60.00 (ahorrando $15.00 cada semana). Lograrás esta meta en 10 meses.
     b. Comenzar a manejar tu presupuesto personal cada semana de manera estratégica. Estableciendo prioridades en los pagos fijos del hogar y las obligaciones financieras (préstamos y/o tarjeta de crédito).
     c. Decidir no usar más las tarjetas de crédito para resolver emergencias o comprar artículos que no se puedan pagar el 100% al próximo mes. Incluyendo no tomar más prestado.
#2. Busca ayuda con un profesional en el campo de las finanzas personales. Si ve que se te complica el lograr tus metas financieras, busca ayuda con un consejero certificado en finanzas personales. En Puerto Rico tenemos más de 170 asesores certificado dispuesto a ayudarte a realizar tus metas financieras del año 2019.
#3. Decide capacitarte en finanzas personales; tomando talleres y/o seminarios con personas debidamente capacitadas y certificadas en el campo de las finanzas personales. Adquiere libros del tema de finanzas por autores reconocidos en el campo. Como David Bach, Dave Ramsey, Julie Stav o Suze Orman. Uno de mis libros favorito es de David Bach titulado: El Millonario Automático.
En Finanzas Al Máximo creemos que todos pueden y merecen tener la seguridad económica y la independencia financiera para tener calidad de vida al máximo.
Si quieres saber de todos los servicios que tenemos disponible para ayudarte en tus metas financieras del 2019; visita nuestra página: www.finanzasalmaximo.com
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