jueves, 28 de noviembre de 2019

“Presupuesto a última hora” / Compras Black Friday

Compras estratégicas para estirar el peso en el Viernes Negro

Hay un artículo publicado (Usa Today 10-30-2019) que pronostica que las personas gastaran en promedio (USA) en regalos, fiestas, viajes y compras navideña $1,048 (pero en regalos de Navidad sólo $659) En otros estudio a nivel mundial el gasto promedio en gastos de esta temporada es entre un 10% (Alemania) a un 48% (México) del ingreso disponible. Y en Estados Unidos el promedio en regalos de la Navidad del año pasado (2018) fue de $525.00 aproximadamente. Estimamos en Puerto Rico usando el Bono Navideño como referencia de $600.00 (restando seguro social) el puertorriqueño tendrá unos $554.00 disponible para su compras navideña. Más usando su ahorros y el uso de la tarjeta de crédito.

Para sacar provecho de los grandes descuentos, presupuesto limitado y no usar la tarjeta de crédito, le brindamos los siguientes nueves (9) consejo de PRESUPUESTO A ULTIMA HORA - Compras del Black Friday.

1. Establezca un tope al presupuesto a gastar. ¿Cuánto puede gastar? Basado en el dinero disponible. Ejemplo: Bono de navidad $600.00 (menos seguro social) = $550.00 aproximado / Dividirlo: $400 regalos familiares-amigos, $100.00 regalos propios, $50.00 para cuenta de ahorro.
2. Defina un modo de pago. (Evite usar la tarjeta de crédito, a menos que pueda pagar el total de las compras en 30 a 60 días). Se estima que para el 2019, el 61% de los consumidores compraran usando la tarjeta de crédito (o sea 6 de cada 10 personas), agravando su nivel de endeudamiento. Además, como un elemento preocupante, tres (3) de cada diez (10) estarán pagando posteriormente el pago mínimo, no considerando el impacto de la perdida del ahorro en la compra y los años que estará pagando en intereses a tasa de financiamiento alto.
3. Haga una lista de las personas para regalar. 
Asigne una cantidad por cada persona y verifique sus gusto o necesidades. Ejemplo: Presupuesto de $300.00 para 15 personas = $20.00 asignado por persona. Se pueden conseguir grandes regalos práctico y significativos de menos de $20.00 (Ofertas extraordinarias de un 50% a un 70% de descuento). Utilice la estrategia para los regalos de la familia, la costumbre en Puerto Rico del "amigo secreto". Esto le permite comprar un solo regalo a un familiar, con un costo máximo establecido y sobre todo, con las opciones de los gustos que tiene la persona. 
4. Haga compras inteligentesNo se lleve por la emoción de la venta en especial, ni por las marcas, evite la presión del mejor regalo. Verifique bien cuanto es el especial, a veces pueden subir el articulo al precio regular; y de allí parten el descuento. En otros casos el descuento es de menos de 10%; por la cual no son ahorros significativos. 
5. Vaya a una tienda por departamento. Ahorra tiempo, gasolina y dinero por especiales a último momento y encontrar todo en un mismo sitio.
6. Verifique y compare opciones de compras por internet. Opciones increibles como: Amazon, Alibaba y/o Ebay (CYBER MONDAY)
7. Las tarjetas de regalo. Son una excelente opción cuando no sabemos que regalar. Además ofrecen ofertas especiales al comprar cierta cantidad, le pueden ofrecer una tarjeta de regalo gratis por una cantidad de dinero adicional.
8. La opción de la artesanía y tiendas locales. Regalos con un detalle particular. Tiendas locales tienen bueno especiales y apoyo a lo nuestro.
9. Guarde todos los recibos de compras. Por asunto de devolución, reembolso por cambios de precios más bajos y garantías, será necesario tener la evidencia pertinente.
REFLEXIÓN
El verdadero regalo de navidad que trae felicidad, no viene en lo que entregamos, sino en la persona que lo entrega.


Lunes, 16 de diciembre de 2019
6:00 pm – 8:30 pm
Santa María Shopping -Guaynabo, PR
787-923-4181

domingo, 6 de octubre de 2019

Organiza Tus Finanzas y logras tus Metas Financieras

Organiza Tus Finanzas y logras tus Metas Financieras / Por Coach José A. Medina, MBA, CCFP, CFPC (Experto en Finanzas Personales y Conferencista Internacional)

En mi experiencia de más de 19 años ayudando a las personas a lograr su seguridad y bienestar financiero; hemos encontrado un factor clave: LA FALTA DE ORGANIZACIÓN DE NUESTRAS FINANZAS, causa grandes problemas en el bienestar económicos de las personas y las familias. La razón principal ha sido la falta de educación financiera personal que no recibimos en las escuelas, universidades, iglesias, ni en el hogar. Queremos tener éxito en nuestras finanzas, pero no sabemos cómo organizarnos para lograr ese propósito tan importante en nuestra vida y para nuestras familias. Hay mucha intención, ninguna organización.

Queremos ofrecerte siete (7) estrategias para organizarte financieramente y lograr alcanzar todas las metas que has establecido para tu vida.

#1. Organiza y guarda todos tus documentos financieros en un solo lugar. Compra un pequeño archivo donde puedas guardar las facturas de utilidades, documentos de cuentas bancarias, préstamos, estados de cuentas de tarjetas de crédito, contratos, garantías, recibos de compras importantes, póliza de seguros, pagaré, escritura de la casa, título de automóvil, testamento, aspectos contributivos (planillas de impuestos radicados), entre otros.  Incluso aquellas cuentas que tienes vía internet; imprime todo documento importante y has una copia de tus pagos en un dispositivo de almacenamiento de data (pendrive).

#2. Establezca una estrategia del uso del dinero. Organice sus pagos, gastos y ahorros; en la manera que recibe el dinero (semanal, bisemanal, quincenal y/o mensual). Distribuya de manera estratégica pagar las obligaciones y gastos fijos esenciales por lo menos una semana, bisemana o quincena por adelantado. De esta manera todo se paga al momento en que se recibe el dinero o con anticipación. Uno de los problemas más comunes que encontramos en las personas; es que viven de cheque a cheque. En otras palabras, están esperando a cobrar para pagar las cuentas que ya llegaron o están por vencer.

#3. Selecciona un día a la semana para revisar todos los asuntos financieros que se han realizado y aquellos que hayan llegado de manera imprevista. Verifique si habido un cambio en algunos de los pagos realizados; si ha habido un aumento o disminución de estos. Y hacer los ajustes para el próximo mes en el presupuesto establecido. Esto es clave para establecer que los compromisos prioritarios y esenciales, van por encima de aquellos gastos discrecionales; como llamamos antojitos, salidas a fuera a comer, entre otros.

#4. Activa una aplicación móvil de presupuesto personal, para darte seguimiento al plan establecido y así nos gastar más de lo recibido. Debe de registrar toda transacción de manera diaria en la aplicación. Esto te dará un control extraordinario de mantenerte enfocado en tu plan de metas financiera y te enseñará a desarrollar un hábito estratégico del uso del dinero para hacerlo crecer y multiplicar. Hay varias aplicaciones disponibles gratuita. En Finanzas Al Máximo estamos desarrollando una aplicación que tiene todas las herramientas exitosas que hemos usado con las personas en nuestros talleres. 

#5. Escoja pagar todo lo que pueda mediante pago o débito directo. De esta manera se evita pagar con atrasos o con recargos (penalidades); además los pagos por adelantado en las tarjetas de crédito le ayudarán a economizar cientos de dólares en intereses y a lograr una puntuación más alta en el reporte de crédito. Seleccione sus pagos para el ahorro del fondo de emergencia y contingencia de manera automática (descuento automático). Incluyendo su aportación a su plan de jubilación. De esta manera usted se está cuidando a tiempo para los eventos inesperado y su tiempo de jubilación.

#6. Tenga cuentas bancarias separadas para propósitos específico. Una cuenta de cheque o corriente para los gastos y desembolso diarios y del mes. Y una cuenta de ahorro, para transferir los ahorros para las metas establecidas en el año (ahorro de emergencia, vacaciones, compra de una nevera, mantenimiento del automóvil, seguros anuales, entre otras).

#7. Por último y lo más importante. Haz tu plan de presupuesto y metas del año por escrito. Cada meta debe ser realista, especifica, medible; y sobre todo que tenga el gran deseo de quererlo lograr. Que no importa el costo del plan, los sacrificios y ajustes que se tengan que hacer; el beneficio es tan valioso que estás dispuesto a comprometerse a seguirlo. No importa las circunstancias, ni lo que pase. Tienes que tener un compromiso contigo mismo, con tu pareja y/o familia. Debes de tener una deuda contigo mismo, y cuidar lo que tienes; y lo que necesitas construir para el futuro. Debido a esto, el plan se hace por escrito y se hace visible a todos;  y todos participan de la preparación de este. Y todos en la familia se comprometen a llevarlo a cabo. De esta manera, una vez al mes se hace una reunión familiar para rendir cuenta por los logros alcanzado y premiar los esfuerzos realizados.

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Capacitación Profesional en Finanzas Personales:
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lunes, 23 de septiembre de 2019

Taller: Libre de deudas / Cómo hacer un plan de cancelar todas las deudas

EVENTO OCTUBRE 2019 

  Taller Intensivo en Finanzas Personales



Finanzas Al Máximo te invita a
su taller intensivo de finanzas personales

Solo unas 15 personas se beneficiarán de este único taller de transformación financiera personal para construir un plan para salir de todas su deudas en menos de la mitad del tiempo que imagina, con una plataforma al alcance de todos. Antes un escenario de incertidumbre económica y ya finalizando este año 2019, es tu tiempo de construir la seguridad económica que mereces tú y tú familia.

Este taller es uno práctico (es necesario traer tu laptop o tableta) En tres horas estarás haciendo todo un plan acelerado para cancelar todas tus deudas, con números reales y específicos. Cuando se matricule le estaremos enviando una hoja informativa que usted debe de traer completada en el día del taller.

Al finalizar este taller lograrás los siguientes resultados:

   1) Conocer y establecer los pasos estratégicos para construir un plan de cancelación de deudas específico, medible y realistaEstaremos enseñando un método estratégico para cancelar:   
                                                     Tarjetas de Crédito
                                                   Préstamos Personales
                                                 Préstamos Estudiantiles
                                                 Préstamos Hipotecarios

  2) Conocer y aplicar las herramientas disponibles por internet para calcular el dinero que debes y cuanto estarías pagando si te mantiene en el sistema actual de pagos mensuales.
  3) Determinar la cantidad de dinero (que por-ciento %) necesitas separar mensualmente para añadir a tu plan de cancelación de deudas de manera rápida
  4) Calcular el ahorro en dinero y tiempo, utilizando un programa de aceleración de pagos de deudas.
  5) Identificar que son deudas tóxicas y como salir de ellas.
  6) Conocer y aplicar las estrategias para conseguir por lo menos $150.00 dolares mensuales para el plan de cancelación.
 7) Establecer un compromiso con tu bienestar económico y alcanzar tu libertad de deudasantes de tu jubilación.

*NO SEA UNA ESTADÍSTICA MÁS DE LAS PERSONAS QUE VIVEN DE CHEQUE A CHEQUE. No sigas pagando toda la vida deudas y al final no tener con que vivir. No pongas en riesgo tu bienestar financiero y perder todo lo que tienes en una posible quiebra. NO SIGAS CON TENSIONES EN EL HOGAR POR CAUSA DE TODO LO QUE SE DEBE y NO SOBRA DINERO PARA LAS OTRAS COSAS IMPORTANTE DEL  HOGAR* 

Si estás preocupado por tu futuro económico y no ves salida al problema que tienes de tantas deudas que pagas y pagas, y no sales de ellas; este taller es para ti.

DIVULGACIÓN IMPORTANTE:
Finanzas Al Máximo no vende, ni representa, ni recomienda ningún producto o servicios financieros. Toda la información provista en este taller es específicamente educativo en finanzas personales. Al final de la actividad no se estará vendiendo, ni promoviendo a ninguna compañía de seguro y/o inversiones. Nuestra misión es la educación financiera personal. De necesitar ayuda especializada, deberá de buscar un asesor en planes de jubilación de su confianza con experiencia, con las licencia que se requiere en ley, para ofrecerle la orientación profesional y completa que requiere una decisión responsable.

Taller para un máximo de 15 personas 
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INFORMACIÓN DEL TALLER

Lunes, 14 de octubre de 2019
6:00 pm a 8:30 pm
Librería Pura Vida Books
Santa María Shopping, Carretera #177
Guaynabo, Puerto Rico

Oferta Especial (50% descuento)
de $120.00 a solo $60.00** 
Oferta Especial Matrimonios (62.5% descuento)
de $240.00 a solo $90.00**
Se aceptan pago por ATH MÓVIL 
(Banco Popular)
Cuenta de Negocio: Al Máximo
(Favor de escribir su nombre y correo electrónico en descripción del pago)

Incluye:
Material práctico del taller y asistencia personalizada durante el taller

Valido para tres (3) horas de educación continua
 para Asesores Certificado con FINCERT

INFORMACIÓN
787-923-4181

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RECURSO PROFESIONAL

miércoles, 28 de agosto de 2019

Finanzas en Parejas - La importancia de las decisiones en mutuo acuerdo.

Finanzas en Parejas - Pasos para una relación financiera saludable - 
Por Profesor José A. Medina, Educador y Asesor Certificado en Finanzas Personales

Según nuestras investigaciones 6 de cada 10 matrimonios en Puerto Rico, no hablaron antes de casarse sobre su forma de pensar en relación a cómo iban administrar el dinero en el hogar. Además, 9 de cada 10 matrimonios no tomaron ninguna consejería o taller en conjunto sobre finanzas personales en parejas. Dando como resultado que la mayor parte de las parejas que se casan hoy en día, van al matrimonio sin ningún acuerdo de antemano de cómo se tomaran las decisiones en el hogar y su correspondiente administración; que dé como resultado un bienestar y seguridad económica en el hogar.

Según el Informe Anual de Estadísticas Vitales de Matrimonios de los años 2015 al 2016 del Departamento de Salud de Puerto Rico (datos más recientes); 6 de cada 10 matrimonios se divorcian. Ya sea por ruptura irreparable o consentimiento mutuo. Cada año se efectúan menos matrimonios en nuestro país, dando a entender las dificultades que con llevan la división de los asuntos económicos o bienes gananciales en el proceso final del divorcio. Esta situación pudiera llevar que las nuevas parejas decidan convivir, en vez de casarse legalmente. Y así evitar situaciones económicas que representen un problema futuro en la relación de pareja. En otros casos se estarían casando con capitulaciones.

De nuestras investigaciones, una de las causas más significativa en las dificultades en relación de pareja, son los problemas financieros. Algunos de estos problemas económicos inesperados, tales como perdida de trabajo, un accidente o una enfermedad; llegaron sin tener un plan para atenderlos. Otros, decisiones financieras de alto riesgo, por causa de la falta de educación financiera que no tenemos en nuestro país. 

6 de cada 10 matrimonios dicen que el principal problema que afecta le relación de pareja, es que los ingresos no son suficientes para pagar todos los compromisos de cada mes. 5 de cada 10 matrimonios dicen no tener suficientes ahorros para enfrentar cualquier emergencia. Y por último, 4 de cada 10 matrimonios tienen demasiadas tarjetas de crédito y lo logran salir de ellas.

En conclusión, la mayor parte de los matrimonios estarán vulnerable a una inestabilidad y crisis en el hogar, por asuntos económicos. Antes esta situación existe alternativas para construir una relación financiera saludable y tomar acciones en conjunto para lograr las metas de seguridad y tranquilidad económica en el hogar.

Nueve pasos a seguir para una relación financiera saludable en pareja:
#1. Tomar un curso de finanzas personales por expertos certificados en el campo. Así se establecen reglas objetivas sobre asuntos importantes como el: presupuesto, ahorros, crédito, deuda, protección, jubilación e inversión.
#2. Coordinar en pareja la forma de administrar el dinero. Cuentas en conjuntos o cuentas por separadas; o una combinación entre las dos.
#3. Establecer metas financieras anuales que sean específica, realista y medible. Juntamente con el plan para llevarlo a cabo con el compromiso de ambos.
#4. Llevar un sistema de administración del dinero basado en prioridades y en la forma en que se recibe el dinero (semanal, bi-semanal, quincenal o mensual). Uso de un presupuesto estratégico.
#5. Determinar cuándo se tomará prestado y establecer un plan acelerado para cancelar las deudas, en el menor tiempo posible.
#6. Seleccionar las cubiertas de protección para situaciones inesperadas. Buscar el consejo de un profesional con licencia.
#7. Aprovechar el uso de la tecnología para dar seguimiento al uso del dinero y lograr la mejor utilización de este. El uso de una aplicación en el celular.
#8. Decidir comunicarse sobre las decisiones financieras en pareja. No ocultando o mintiendo sobre las finanzas del uno o del otro. Según nuestro estudio en Puerto Rico, 2 de cada 10 matrimonios ocultan o mienten sobre los asuntos financiero. A esto se la llama "infidelidad financiera". Tener diálogos semanales y no menos de una vez al mes.
#9. De tener diferencias irreconciliables en asuntos financieros; buscar ayuda con un profesional certificado en finanzas personales. De esta manera se podrá buscar soluciones y alternativas de manera totalmente objetiva. Otros asuntos relacionados al manejo de las emociones y resolución de conflicto, debe considerarse un terapeuta de parejas.

La educación financiera es vital para una familia estable, construyendo una calidad de vida que todo merecemos. Además, estar capacitado en finanzas personales, nos dará herramientas para enfrentar cualquier situación inesperada en nuestra vida económica. 

Te invitamos a nuestro próximo taller de finanzas personales: "Finanzas en Pareja / No dejes que el dinero Nos separe"; sábado, 21 de septiembre de 2019 de 1:00 a 5:00 pm. Registro e información: www.finanzasalmaximo.com / eventos

lunes, 26 de agosto de 2019

¿Cuándo un banco puede perdonar una deuda?

Aspectos legales en la condonación o perdón de deudas
Por Profesor José A. Medina, CEPF, CPFC, CCFP
Educador, Asesor y Coach Certificado en Finanzas Personales

¿Qué es perdonar una deuda?
Perdonar una deuda, es legalmente un concepto llamado condonación”.
Existen varias razones por la cual se realiza esta acción. Sin olvidar que pueden haber consecuencias en la mayoría de los casos en el reporte de crédito y aspectos contributivos

 Condonación VOLUNTARIA
#1. Cuando el ACREEDOR estima que la administración de la deuda, cuesta más que el beneficio a recibir. Decide salirse del mercado de un país o región en específico.
Ejemplo #1  “Chase Bank” en Canada. Decidió cancelar o perdonar todas las deudas de su cartera de tarjetas de crédito
#2. Cuando el ACREEDOR estima que el COBRO de la deuda, cuesta más que el balance adeudado.  La cuenta se clasifica en pérdida. Es la condonación de la gestión de cobro.  “Tirada a Pérdida” en el reporte de crédito

Consecuencias: Efectos en el reporte de crédito de 7 años.


#3. Cuando el ACREEDOR hace un arreglo con el deudor para perdonarle o condonarle una parte de la deuda. En regla general se pueden condonar los intereses adeudados.  Tarjetas Crédito


Consecuencias: Pudiera afectarse el crédito con una anotación especial. Información hasta 7 años.
#4. Cuando el ACREEDOR hace un arreglo con el deudor para perdonarle una parte de la deuda de la HIPOTECA. Cuando se hace la venta de la propiedad por un balance menor que la deuda.

Consecuencias: Afectarse el crédito con una anotación especial. Información hasta 7 años.


Condonación FORZOSA
#1. Cuando media una acción legal y un tribunal ordena la condonación de la deuda o las deudas.
#2. Cuando el DEUDOR solicita la protección del capitulo #7 o #13 de quiebra. El acreedor está impedido de cobrar las deudas relacionado a préstamos personales y tarjetas de crédito. Estas deudas quedan perdonadas.

Consecuencias: Efectos en el reporte de crédito de 7 a 10 años.


#3. Cuando el DEUDOR fue engañado o manipulado en la transacción efectuad. (Explotación financiera del adulto mayor). El tribunal puede determinar la anulación o condonación total de la deuda.


Consecuencias: Ningún efecto en el reporte de crédito.
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IMPORTANTE
Antes de asumir que puede pasar con una deuda que no se pueda pagar. Busque consejo y orientación con profesionales certificados en Finanzas Personales.

Página web: 



www.josemedinapr.com