jueves, 18 de abril de 2019

¿Qué hacer cuando no podemos pagar nuestras deudas?



¿Qué hacer cuando no podemos pagar nuestras deudas?

El experto y educador certificado en finanzas personales, Profesor José A. Medina; nos comparte cinco alternativas posibles para atender la situación de no tener suficientes dinero para pagar las deudas. Entre más rápido busques ayuda, menor será el impacto en las finanzas personales.

Si estás pasando un momento de crisis económica, puedes buscar orientación profesional a través de uno de nuestros asesores certificados en finanzas personales en la siguiente página:
http://asesoresdefinanzas.blogspot.com/p/directorio-de-asesores.html

Certificaciones profesionales en finanzas personales:
www.institutodefinanzaspersonales.com








domingo, 14 de abril de 2019


Noticias de Finanzas Al Máximo.

Celebramos el mes de la literatura financiera a nivel nacional (Abril), como parte de seguir concienciando la importancia de educarse en la finanzas personales. Esto significa que estamos tomando control de nuestro destino financiero; y no delegando en otros nuestras decisiones económicas. Que en ocasiones van en perjuicio de nuestro bienestar.

Recomendamos literatura profesional, académica y practica. Que los autores sean expertos en el tema, con testimonio de resultados en sus vidas.Que solo tengan la motivación de educar y no vender productos financieros. Que no prometan soluciones fáciles "shortcut" de hacerse ricos de la noche a la mañana. Que presenten la realidad del proceso de construir el bienestar financiero. Que el mismo toma tiempo, además se necesitará de sacrificios, riesgos, paciencia, persistencia y perseverancia.

Desde mayo del 2009, Finanzas Al Máximo se ha dedicado a capacitar a las personas en sus finanzas personales. Que todas las personas tengan el derecho de conocer las estrategias para salir de las deudas, planificar un retiro seguro, cumplir con sus compromisos mensuales sin estrés, no vivir de cheque a cheque. En fin tener opciones financieras para lograr sus metas y sueños en todas las áreas de su vida.

Este mes de la literatura financiera queremos recomendar el libro: "El Arte de Hacer Dinero" de Mario Borghino 

Más información sobre educación financiera personal y profesional: www.institutodefinanzaspersonales.com



martes, 9 de abril de 2019

Los 10 Mandamientos para el Éxito en las Finanzas Personales



Los Diez Mandamientos para el Éxito en las Finanzas Personales
Prof. José A. Medina, DBAc, MBA, CCFP, CPFC, CEPF
Coach, Consejero y Educador Certificado en Finanzas Personales

El éxito en las finanzas personales es todo sobre cómo manejar el dinero de manera sabia y prudente. Se trata de cómo obtener un ingreso, ahorrar, invertir y gastar de manera estratégica. Cuán importante es saber que existen algunas "buenas prácticas o hábitos " a la hora de manejar el dinero de manera efectiva. Definitivamente en medio de los escenarios de incertidumbre económica que vivimos en nuestro país, debemos de prepararnos para proteger nuestras finanzas. Todos podemos con voluntad, disciplina, hacer unos pasos que está al alcance de todos; y lograr construir nuestra seguridad y tranquilidad financiera. Estas acciones las llamaré "los diez mandamiento para el éxito de las finanzas".


I. Deberás hacer un plan financiero y luego lo pondrá en acción
El primer mandamiento en realidad tiene dos partes esenciales - la planificación y la ejecución. La parte de planificación implica establecer metas financieras y la creación de una hoja que traza el mapa financiero (presupuesto) que le permitirá alcanzar esas metas en el tiempo establecido. Estableciendo metas a corto, mediano y largo plazo. Todas ellas desde la base de la realidad económica que tienes en el presente. Estas metas deben ser específicas, realistas y que se puedan medir.

La parte que actuar o ejecutar el plan, implica nada más el desafío de desarrollar una conducta diferente para lograr las metas del presupuesto. Si usted es parte de una relación de pareja, un matrimonio o familia, las piezas de la planificación y ejecución deben involucrar usted y toda la familia. Todos deben comprometerse con el plan establecido.

Use la tecnología para su ventaja y comodidad. Existen numerosas aplicaciones y programas de “software” que pueden realizar todos los controles pertinentes y permitir que esta forma de planificación le haga el trabajo mucho más fácil a todos. El seguimiento el al plan es la clave del éxito financiero. Recomendamos la aplicaciones “Presupuesto Rápido” / “Fast Budget”.

II. Deberás ahorrar e invertir sabiamente
Es importante el principio de "págate a ti mismo primero " para asegurarse de que el dinero se destina a las partidas más importante como; ahorrar para las emergencias y gastos inesperados. También mantener los aspectos de protección (seguros) y nuestro plan de jubilación. Aprender el valor del interés compuesto le ayuda a entender cómo los ahorros e inversión, pueden crecer mucho más allá de la cantidad que originalmente que está comenzando a invertir. La regla #72 nos enseña el tiempo que toma el duplicarse el dinero en el tiempo.

El conocer y entender de cómo invertir y qué tipos de inversiones que hacen en cada etapa de su vida es fundamental. Hay muchos instrumentos para realizar todo este plan. Por lo tanto necesitará el consejo de un profesional en las finanzas personales, para establecer cuáles son las opciones más convenientes basadas en su realidad económica y sus metas personales. Es importante mencionar que no existen fórmulas mágicas para construir nuestro bienestar económico. Y todo toma tiempo para lograrlo. Es clave la persistencia, la paciencia y la perseverancia.

III. Deberás no gastar más de lo que tienes
Esto se escucha bastante simple - no gastar más de lo que se gana. El problema es que la mayoría de la gente tiene que tomar prestado de vez en cuando, porque no tiene un plan financiero para el uso del dinero. La Junta de Planificación de Puerto Rico nos dice; que el puertorriqueño gasta más de lo que gana. Esto es un mal hábito, porque nos lleva a utilizar el crédito para estar resolviendo todas nuestras necesidades y tratar de vivir un estilo de vida al cual no pertenecemos.


IV. Deberás de pagar las facturas y compromisos financieros (deudas) a tiempo
Una de las maneras más rápidas para dañar su puntuación de crédito (empírica), es pagar constantemente las facturas fuera de la fecha de pago. Evita las situaciones de tensiones en el hogar. Si estas teniendo problema para cumplir con tus obligaciones financieras, busca ayuda profesional a tiempo.
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V. Deberás limitarte en tomar prestado
La mejor manera de limitar la deuda, es que no se tenga ninguna. Pagar los saldos de tarjetas de crédito y sólo tomar préstamos cuando usted es incapaz de guardar el dinero por adelantado.

Y deja de usar la tarjeta de crédito para resolver la ausencia de dinero para tu diario vivir. Esto lo que provoca es agrandar más el problema financiero. Las tarjetas de crédito quitan el 85% del potencial financiero de los individuos.

Si usted compra algo a crédito o comprar un servicio que requiere pagos mensuales, haga esos pagos a tiempo siempre. Y sería mejor pagarlo totalmente al próximo mes o dentro de seis meses o menos. De lo contrario las tasas altas de interés le consumirán los pagos al principal. Y se encontrará en un túnel sin salida.

VI. Deberás de enseñarle a tus hijos sobre el dinero
Además de ser sólo parte de una buena crianza, tomarse el tiempo para enseñar a sus hijos sobre el valor del dinero y cómo ahorrar, invertir y gastar sabiamente va ayudar mucho en la ejecución del plan financiero. Además estarás preparando a tus hijos para que tengan un futuro económico como adultos, sólido y estable financieramente. La educación financiera a tus hijos es la mejor herencia que le puedes dejar.

VII. Deberás asegurarte y proteger a los tuyos ahora
Tener los seguros esenciales como: vida, incapacidad, medico, cáncer, auto, de vivienda, es una protección contra la crisis y derrumbe financiero. Usted no puede permitirse el lujo de jugar en una importante pérdida financiera que pudiera llevarlo a la quiebra y causar la ruina económica. Cuando no estamos protegido adecuadamente, estamos en riesgo de perder todo lo que nos ha costado construir en tanto tiempo.

VIII. Deberás tener Tú Plan para la jubilación a tiempo
La inversión para la planificación para tiempo de jubilación, no es una opción negociable. Es la más importante decisión que hacemos en nuestra vida. Saber con tiempo que tenemos acreditado en el Seguro Social y como completar lo que nos hará falta económicamente para tener y mantener calidad de vida; es el paso a realizar.

Aprenda acerca de otro ahorro de jubilación y las opciones de inversión, incluyendo IRAs  / Anualidades y otros es la acción responsable a tomar. Tome el tiempo para usar las calculadoras disponibles  en el internet, que le ayudará a determinar cuánto dinero necesitará durante la jubilación.

Además, es importante la compra de un seguro funeral, debido a los altos costo que con lleva este evento. Los gastos de la funeraria, panteón y declaratoria de herederos pueden alcanzar la cantidad de $4,000 a $8,000 dólares.

IX. Deberás considerar tener un testamento
Para proteger los activos de su patrimonio y asegurar que se cumplan sus deseos cuando se muere, haciendo un testamento o fideicomiso ayudará muchísimo a sus herederos cuando usted falte. Ante el fallecimiento y no tener un testamento en algunos escenarios, causan grandes problemas financieros a los herederos. Considere está acción como una inversión. Busque un abogado de su confianza que lo oriente.

X. Deberás ser generoso y practicar la caridad
Compartir lo que tienes es una de las mayores bendiciones del éxito financiero. Éste no es sólo acerca de la deducción de impuestos de ingresos que podría recibir en la planilla que realizamos cada año. Se trata también de la buena voluntad de crear un hábito constante de desprendimiento de lo material y apreciar las cosas sencillas de la vida. El tiempo que estamos viviendo, es una gran oportunidad de ayudar a otros que están pasando momentos difíciles económicos.

No todas las donaciones o aportaciones tienen que ser en dinero. Se puede donar su tiempo, conocimiento y talento en diferentes áreas de oportunidad. Como son las organizaciones sin fines de lucro, iglesia, escuela y/o asociaciones comunitarias. En fin, compañeros de trabajo, vecinos y/o familiares. En medio de las crisis, ayudar a otros es la más hermosa experiencia, que nos da un sentido de logro y satisfacción que no tiene precio.

RESUMEN:
Estos diez mandamientos de Finanzas Personales proporcionan pautas sencillas, de sentido común acerca de cómo manejar los ingresos, guardar y llevar una vida financiera saludable más feliz, menos estresante.

Controlar los gastos, invertir sabiamente y pensando en su futuro financiero no son difíciles si desarrolla un plan y una disciplina para seguirlo. Pero sobre todo somos responsables de los recursos que tenemos en nuestras manos; seamos diligentes en administrarlo sabia, prudente y estratégicamente. De esta manera tendremos la seguridad, tranquilidad e independencia financiera que tantos deseamos y necesitamos.

Para más información de nuestros talleres y orientaciones en finanzas personales; conéctese a: www.asesoresdefinanzas.com o llamando al 787-923-4181 o seguinos en nuestro blog: www.dineroentumano.com. Certificaciones profesionales en finanzas personales: www.institutodefinanzaspersonales.com



sábado, 6 de abril de 2019

El Método Konmari - "Cómo organizar un hogar financieramente feliz"

6 pasos de organizar tu casa financieramente feliz

#1  SÉ CONSCIENTE DE A DONDE VA TU DINERO
a. Anotar el uso del dinero diariamente
b. Recolectar información por 30 días
c. Y dar seguimiento por 3 meses consecutivos

Lograrás una economía de más de $150.00 dolares mensuales


#2  Revisa tus valores en torno a tus gastos
Preguntas importantes:
¿Por qué estoy comprando este articulo? 
¿Lo necesito o es un deseo por tenerlo?
¿Hay algo más importante donde pueda usar este dinero?


#3 Limpieza de todo gastos innecesario

Pagos mensuales de servicios que no utilizamos:
Cable TV, Gimnasio, Suscripciones
Paquetes de servicios en Celulares
Otras membresías, seguros, etcs.
Economía de $50 o más mensuales.
#4 Ordenar los gastos por categoría de importancia

Gastos esenciales y prioritarios: 
Hipoteca (casa), auto, comida, utilidades, salud, el ahorro, pagar obligaciones financieras
Gastos discrecionales:
Comer afuera, cable tv, entretenimiento. 
Economía $150.00 o más mensuales
             
#5 ahorre  y  elimine las deudas toxicas

Tenga un fondo de emergencia
Tenga un cuenta ahorro por lo menos con $500.00
Evite endeudarse con las tarjetas de crédito
 Por cada $1.00 de deuda en tarjeta de crédito, uno pierde $2.00 de ahorro para imprevistos. 
Un ahorro de más de 1 millón de felicidad, sin estrés.
#6: Haga un inventario de lo que tiene en la casa 
(gane y ahorre mucho dinero) 
Ejemplo: la ropa en el closet o utencilio en los gabinete de la cocina (Haga una venta de marquesina o ventas por Ebay de todo lo que no necesita y ocupa espacio en la casa.
Puede generar ganancia de más de $50.00 en ventas del artículos no necesarios.

Resumen
La felicidad financiera comienza cuando ponemos todos las aspectos de documentación financiera en orden. Estableciendo las fuentes de recursos económicos disponibles (presente y futura). Y clasificando el uso del dinero en un plan de metas de corto, mediano y largo plazo. De esta manera empezamos a lograr que los asuntos financieros estén al día. Y por consiguiente alcanzamos a construir nuestra seguridad económica presente y para el tiempo de la jubilación.

Más información de nuestro próximos proyectos, favor de visitar: www.asesoresdefinanzas.com

O llamando al: 787-923-4181

lunes, 18 de marzo de 2019

Cómo economizar $8,933 en una Tarjeta de Crédito y obtener $353,893 para tu Jubilación

El experto en finanzas personales José Medina, nos desafía a pensar en estrategias para multiplicar nuestro dinero. El asunto de las tarjetas de crédito y su impacto en nuestra libertad financiera es determinante y debemos de atenderlo con prontitud. Se ha analizado que el endeudamiento con las tarjetas de crédito está teniendo un impacto negativo en nuestro bienestar económico presente. Estás tarjetas quitan un 26%  aproximado de nuestras opciones financieras y representan el 86% de los problemas económicos de los individuos y las familias. Por lo tanto es importante hacer un PLAN ACELERADO DE CANCELACIÓN DE TODAS ELLAS DE MANERA ESTRATEGICA y EFECTIVA. La buena noticia que tengo para ti, es que todos podemos hacer un plan y salir de ellas.

Les quiero mostrar un ejemplo de cómo un plan de cancelación de una tarjeta de crédito nos puede permitir ahorrar mucho dinero en gastos de interés. Vamos a dar un ejemplo de una tarjeta de crédito con un balance de $6,840 dolares. Con un plan de pago acelerado, usted se puede ahorrar unos $8,933.00 de gastos de interés, además de economizar 28 años de pagos; y que al invertirlos con pagos similares de $114 mensuales a una tasa anual del 10%; se multiplicará en un fondo de jubilación de $353,893.

Miremos en detalle el ejemplo real de un caso analizado:



Está estrategia de cancelar de manera acelerada y rápida las tarjetas de créditos; además de economizarte cientos de dolares; TE DARÁ LA TRANQUILIDAD QUE ESTAS BUSCANDO

VISITA NUESTRA PAGINA: www.asesoresdefinanzas.com

SI QUIERES CONOCER ESTA ESTRATEGIA, TE INVITAMOS A NUESTRO PRÓXIMO TALLER INTENSIVO: "Cancelando las deudas y ahorrando para mi jubilación"

Su estás interesado en participar de este taller, envíanos un email a: finanzasalmaximo@gmail.com

jueves, 21 de febrero de 2019

Haz que tu tarjeta de crédito trabaje para ti


7 GRANDES BENEFICIOS
Por Profesor José A. Medina, MBA, CCFP
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#1 Organizar el pago de tus cuentas en un solo lugar y de manera automática 
a. Utilidades – Seguros – Suscripciones –Servicios – Membresías – etc.
B. Pagos en automáticos evitan pagar penalidades o la suspensión del servicio.
#2  APROVECHAR PROGRAMAS DE RECOMPENSAS (CASH BACK)
Programa de puntos: Un (1) punto por cada $1.00
Intercambio por: Dinero, Compras por catalogo, Millas en pasajes aéreos y/o Tarjetas de regalo
#3 protección DE balance  y/O (equipos – muebles – viajes) 
Seguro de Vida (Pago total de la deuda).
Garantía de devolución por defectos o insatisfacción por la mercancía comprada. Seguro en caso de robo, perdida o daños al equipo.
#4  aprovechar compras especiales con descuento adicionales
Ofertas de pagos sin intereses por un tiempo específico. (Regla general 30 días) Planificar compras a corto plazo con tasas de interés baja ( 1 año o menos).
#5  beneficios en el reporte de crédito (Puntuación)
Primera experiencia de crédito accesible.
Pagar el doble del pago mensual establecido en el estado de cuenta.
Mantener comprometido hasta un 30% del limite de crédito aprobado
#6  Compras por internet
Todas las compras protegidas. (PAGOS POR PAY PAL)
Devolución en caso de fraude en articulo recibido, no igual al mostrado.
#7  estrategia para proteger el efectivo disponible y atender una emergencia
Reservaciones hoteles y/o alquiler de automóvil. 
NO COMPROMETER EL DINERO EN EFECTIVO
Cubrir situaciones inesperada 
(batería dañada del automóvil, reparación en la casa, emergencia médica).

RESUMEN
Las tarjetas de crédito son una herramienta financiera que nos puede ayudar en nuestra planificación financiera personal, si sabemos como usarla a nuestro favor. 

es importante conseguir la tasa de INTERÉS más bajA en el mercado. considerando una cooperativa de ahorro y CRÉDITO, donde usted como socio esta pagando para usted mismo. 

recuerde, la importancia de tener control del uso de la misma, para que no exceda el uso en el 30% del limite aprobado.
profesor José A. Medina, 
conferenciante internacional
Es un consejero y coach certificado en finanzas personales. tiene una maestría en finanzas, con más de 30 años de experiencia en el mundo financiero. es un experto en finanzas personales con una propuesta educativa que ha impactado y transformado la vida financiera de miles de personas. 

participa activamente en radio, televisión y prensa escrita ofreciendo consejos financieros de manera sencilla y alcance de todo el mundo ("en arroz y habichuela"). es un invitado especial en el programa día a día con raymond y dagmar por telemundo canal #2 (abc).

para invitaciones, favor escribir a:
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Finanzas Al Máximo no es auspiciado por ninguna empresa bancaria, cooperativa, compañía de seguros, ni de planes de retiro o inversiones. Finanzas Al Máximo no vende ningún producto financiero, ni tampoco endosamos ningún producto en particular de seguro, ahorro, ni de inversión. Nuestra misión es la educación financiera personal para ayudar a las personas a construir su seguridad y tranquilidad económica presente y futura.

lunes, 21 de enero de 2019

Organiza Tus Finanzas y logras tus Metas Financieras

Organiza Tus Finanzas y logras tus Metas Financieras / Por Coach José A. Medina, MBA, CCFP, CFPC (Experto en Finanzas Personales y Conferencista Internacional)

En mi experiencia de más de 19 años ayudando a las personas a lograr su seguridad y bienestar financiero; hemos encontrado un factor clave: LA FALTA DE ORGANIZACIÓN DE NUESTRAS FINANZAS, causa grandes problemas en el bienestar económicos de las personas y las familias. La razón principal ha sido la falta de educación financiera personal que no recibimos en las escuelas, universidades, iglesias, ni en el hogar. Queremos tener éxito en nuestras finanzas, pero no sabemos cómo organizarnos para lograr ese propósito tan importante en nuestra vida y para nuestras familias. Hay mucha intención, ninguna organización.

Queremos ofrecerte siete (7) estrategias para organizarte financieramente y lograr alcanzar todas las metas que has establecido para este año.

#1. Organiza y guarda todos tus documentos financieros en un solo lugar. Compra un pequeño archivo donde puedas guardar las facturas de utilidades, documentos de cuentas bancarias, préstamos, estados de cuentas de tarjetas de crédito, contratos, garantías, recibos de compras importantes, póliza de seguros, pagaré, escritura de la casa, título de automóvil, testamento, aspectos contributivos (planillas de impuestos radicados), entre otros.  Incluso aquellas cuentas que tienes vía internet; imprime todo documento importante y has una copia de tus pagos en un dispositivo de almacenamiento de data (pendrive).

#2. Establezca una estrategia del uso del dinero. Organice sus pagos, gastos y ahorros; en la manera que recibe el dinero (semanal, bisemanal, quincenal y/o mensual). Distribuya de manera estratégica pagar las obligaciones y gastos fijos esenciales por lo menos una semana, bisemana o quincena por adelantado. De esta manera todo se paga al momento en que se recibe el dinero o con anticipación. Uno de los problemas más comunes que encontramos en las personas; es que viven de cheque a cheque. En otras palabras, están esperando a cobrar para pagar las cuentas que ya llegaron o están por vencer.

#3. Selecciona un día a la semana para revisar todos los asuntos financieros que se han realizado y aquellos que hayan llegado de manera imprevista. Verifique si habido un cambio en algunos de los pagos realizados; si ha habido un aumento o disminución de estos. Y hacer los ajustes para el próximo mes en el presupuesto establecido. Esto es clave para establecer que los compromisos prioritarios y esenciales, van por encima de aquellos gastos discrecionales; como llamamos antojitos, salidas a fuera a comer, entre otros.

#4. Activa una aplicación móvil de presupuesto personal, para darte seguimiento al plan establecido y así nos gastar más de lo recibido. Debe de registrar toda transacción de manera diaria en la aplicación. Esto te dará un control extraordinario de mantenerte enfocado en tu plan de metas financiera y te enseñará a desarrollar un hábito estratégico del uso del dinero para hacerlo crecer y multiplicar. Hay varias aplicaciones disponibles gratuita. En Finanzas Al Máximo estamos desarrollando una aplicación que tiene todas las herramientas exitosas que hemos usado con las personas en nuestros talleres. 

#5. Escoja pagar todo lo que pueda mediante pago o débito directo. De esta manera se evita pagar con atrasos o con recargos (penalidades); además los pagos por adelantado en las tarjetas de crédito le ayudarán a economizar cientos de dólares en intereses y a lograr una puntuación más alta en el reporte de crédito. Seleccione sus pagos para el ahorro del fondo de emergencia y contingencia de manera automática (descuento automático). Incluyendo su aportación a su plan de jubilación. De esta manera usted se está cuidando a tiempo para los eventos inesperado y su tiempo de jubilación.

#6. Tenga cuentas bancarias separadas para propósitos específico. Una cuenta de cheque o corriente para los gastos y desembolso diarios y del mes. Y una cuenta de ahorro, para transferir los ahorros para las metas establecidas en el año (ahorro de emergencia, vacaciones, compra de una nevera, mantenimiento del automóvil, seguros anuales, entre otras).

#7. Por último y lo más importante. Haz tu plan de presupuesto y metas del año por escrito. Cada meta debe ser realista, especifica, medible; y sobre todo que tenga el gran deseo de quererlo lograr. Que no importa el costo del plan, los sacrificios y ajustes que se tengan que hacer; el beneficio es tan valioso que estás dispuesto a comprometerse a seguirlo. No importa las circunstancias, ni lo que pase. Tienes que tener un compromiso contigo mismo, con tu pareja y/o familia. Debes de tener una deuda contigo mismo, y cuidar lo que tienes; y lo que necesitas construir para el futuro. Debido a esto, el plan se hace por escrito y se hace visible a todos;  y todos participan de la preparación de este. Y todos en la familia se comprometen a llevarlo a cabo. De esta manera, una vez al mes se hace una reunión familiar para rendir cuenta por los logros alcanzado y premiar los esfuerzos realizados.

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